保証人になってほしい、と頼まれた。断りたいけれど、相手が親しい人だと言い出せない。
そんな状況にいませんか。
保証人は、名前を書くだけの手続きに見えて、実際には大きな約束です。この記事では、判断するための基準を整理していきます。
⚠️まず知っておくべき違い
保証人と連帯保証人は、別のものです。ここを知らずに署名する人が多いところです。
普通の保証人には、三つの権利があります。まず本人に請求してほしいと言える権利、本人の財産から取ってほしいと言える権利、そして複数の保証人がいる場合に自分の分だけ負えばいい権利です。
連帯保証人には、この三つがありません。
つまり、本人が払えるかどうかに関係なく、いきなり自分に全額の請求が来ます。本人に先に言ってくれ、とも言えません。
実際の契約で使われるのは、ほとんどが連帯保証人のほうです。頼まれているのがどちらなのか、必ず確認してください。
💰いくら背負うのかを見る
引き受けるかどうかの前に、金額を確認してください。
賃貸の保証人なら、家賃だけではありません。滞納した家賃、部屋を壊した場合の修理代、退去しない場合の費用まで含まれることがあります。
借金の保証人なら、元本だけでなく利息と遅延損害金も乗ります。最初に聞いた金額より膨らむことが普通です。
契約書に、極度額という上限が書かれている場合があります。個人が保証人になる契約では、この上限を定めることが必要とされています。
書かれていなければ、いくらまでなのかを聞いてください。答えられない相手なら、その時点で慎重になったほうがいいです。
🕐期間も確認する
金額と同じくらい大事なのが、いつまで続くかです。
賃貸の場合、契約が更新されると保証も続くことがあります。一度書いたら、何年も残ります。
自分が高齢になったとき、あるいは自分の生活が変わったときにも、その約束は生きています。
途中でやめられるのか。やめられるとしたら、どういう手続きなのか。ここを確認しないまま署名すると、抜けられなくなります。
🧮払えるかどうかで決める
判断の基準は、ひとつだけです。
その金額を、自分が払うことになっても生活が壊れないか。
本人が返してくれるかどうかで判断しないでください。返せる人なら、そもそも保証人はいりません。保証人が必要なのは、返せなくなる可能性があると見られているからです。
だから、こう考えてください。この金額を自分が肩代わりして、それでも生活が続くか。
続かないなら、断る一択です。情の問題ではなく、計算の問題です。
🪞断れない理由を見る
ここが本題かもしれません。
断れないとき、多くの場合は相手のためではなく、自分がどう見られるかを気にしています。冷たいと思われたくない、関係が壊れるのが怖い。
その気持ちは自然なものです。ただ、その怖さで署名すると、失うものが大きくなります。
しかも、保証人になって支払いが発生したとき、関係はほぼ確実に壊れます。断って気まずくなるのと、払わされて壊れるのでは、後者のほうが深いです。
断ることが、結果的に関係を守ることもあります。
断れないのは優しさではない
🗣️どう断るか
断り方は、短くていいです。
保証人にはなれない、と伝えるだけで十分です。理由を並べると、それを打ち消す提案をされます。
家族に反対されている、という言い方も使えます。これは実際そうであることが多く、相手も引きやすいです。
代わりにできることがあるなら、一つだけ添えてください。少額なら貸せる、一緒に相談先を探す、など。ただし、無理のない範囲だけです。
その場で決めないでください。考えてから返します、と言って持ち帰る。それだけで、判断する余裕ができます。
契約の場に呼ばれて、その場で書くよう求められた場合は、絶対に書かないでください。急がせる形になっている時点で、警戒すべき状況です。
🏢代わりの方法を伝える
断るときに、これを知っておくと役に立ちます。
いまは、保証会社を使う契約が増えています。賃貸なら、保証人を立てずに保証会社の審査で通ることが多いです。
つまり、あなたが断っても、相手の道が閉ざされるわけではありません。
その情報を渡してから断ると、こちらの気持ちも軽くなります。突き放したのではなく、別の方法を示したことになるからです。
🖊️署名する場合に必ずやること
それでも引き受けると決めたなら、条件があります。
契約書を、自分の目で最初から最後まで読んでください。相手の説明だけで書かないでください。
コピーを必ずもらってください。手元に契約書がないと、あとで何を約束したのか確認できません。
金額の上限、期間、どういうときに請求が来るのか。この三つが書かれているかを見てください。
白紙の書類には、絶対に署名しないでください。あとから金額を書き込まれることがあります。
そして、家族に伝えてください。黙って引き受けると、問題が起きたときに家族全員が巻き込まれます。
😰すでに引き受けてしまった場合
もう署名してしまった、という人もいると思います。
その場合でも、できることはあります。
まず、契約書を探して内容を確認してください。金額の上限と期間を見ます。
本人が返済を続けているか、たまに確認してください。滞納が始まっていることを知らないまま、ある日いきなり請求が来るのがいちばん困ります。
すでに請求が来ている場合は、自分だけで対応しないでください。法テラスや自治体の無料法律相談があります。弁護士に相談すると、減額や分割の交渉ができることもあります。
払えないからと放置するのが、いちばん悪い結果になります。
🙅この記事だけで決めないほうがいい場合
金額が大きい場合、事業の借入の場合、契約書の内容が理解できない場合は、署名する前に専門家に相談してください。
自治体の無料相談や、法テラスが入口になります。相談は無料でできる場合が多いです。
書いてしまってからでは、選択肢が減ります。書く前に相談するのが、いちばん安く済みます。
📝今日からできる三つ
一つめは、頼まれているのが保証人か連帯保証人かを聞くこと。
二つめは、金額の上限と期間を聞くこと。
三つめは、その場で答えないこと。持ち帰るだけで、判断が変わります。
✅まとめ
保証人は、名前を書く手続きではなく、お金を払う約束です。とくに連帯保証人は、本人と同じ立場になります。
判断の基準はひとつだけ。その金額を自分が払っても生活が壊れないか。壊れるなら断ってください。
断ることは冷たさではありません。払えなくなって関係が終わるより、先に断るほうが、お互いのためになります。
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